兰州银行：应对利率下行，稳步提升盈利能力
元描述: 兰州银行董事长许建平接受新华财经专访，阐述了该行应对利率下行，优化资产负债结构，提升盈利能力的策略。文章详细分析了兰州银行在持续下降的存款利率环境下如何通过压降高成本负债、调整负债期限结构、优化资产配置等措施来有效缓解净息差收窄压力，并展望了其未来的发展方向。
引言:
在当前利率持续下行的市场环境下，银行的盈利能力面临着严峻挑战。净息差收窄已成为困扰银行业的普遍问题，各家银行都在积极探索应对策略。作为西部地区重要的商业银行，兰州银行也面临着同样的压力，但其通过一系列措施积极应对，并取得了显著成效。本文将深入探讨兰州银行的应对策略，分析其在资产负债管理、盈利能力提升方面的举措，并展望其未来的发展方向，为读者提供参考和借鉴。
应对利率下行，兰州银行的策略
降成本：压降高成本负债，优化负债期限结构
近年来，受市场利率走低的影响，银行的存款成本持续下降。为了有效缓解净息差收窄的压力，兰州银行采取了一系列措施来压降高成本负债，优化负债期限结构。
具体而言，兰州银行采取了以下措施：
- 积极拓展低成本资金来源: 通过加大对低成本存款的营销力度，例如推出定期存款、结构性存款等产品，吸引更多客户进行长期存款，降低整体存款成本。
- 调整负债期限结构: 通过增加中长期存款，减少短期存款的比例，延长负债期限，降低资金成本。
- 加强存款利率管理: 根据市场利率变化和自身经营状况，适时调整存款利率，力求在控制成本的同时，保持存款规模的稳定。
优配置：持续增加贷款类资产配置，缓冲资产端收益下行压力
除了降低负债成本，兰州银行也积极优化资产结构，持续增加贷款类资产配置，缓冲资产端收益下行压力。
具体而言，兰州银行采取了以下措施：
- 加大对优质信贷项目的支持力度: 重点加大对战略性新兴产业、科技创新、绿色发展等领域的信贷支持力度，提高资产质量和收益水平。
- 优化信贷结构: 通过调整贷款期限结构，增加中长期贷款的比例，降低资金成本，提升收益稳定性。
- 积极探索新的业务模式: 例如发展供应链金融、资产证券化等创新业务，拓宽盈利渠道，提升资产收益率。
稳步伐：科学评估市场需求，制定存款利率调整方案
近期，各大银行纷纷下调存款利率，兰州银行也紧随其后，制定了本轮存款利率调整方案。
兰州银行在制定存款利率调整方案时，重点考虑了以下因素：
- 同业机构存款利率下调幅度: 参考同业机构存款利率下调幅度，避免出现过大的差异，维护市场竞争秩序。
- 产品差异: 不同产品具有不同的吸引力，需要根据产品特点制定不同的利率调整方案。
- 客群差异: 不同客户群体对利率的敏感程度不同，需要根据客户群体特征制定差异化的利率调整方案。
未来展望：持续强化负债成本管控，应对净息差收窄
展望未来，兰州银行将继续强化负债成本管控和负债结构优化，有效应对净息差收窄。
具体而言，兰州银行将继续采取以下措施：
- 深化存款利率管理: 根据市场利率变化和自身经营状况，持续调整存款利率，降低负债成本。
- 积极拓展低成本资金来源: 不断探索新的资金来源，降低资金成本，提高盈利能力。
- 优化资产结构: 持续优化资产配置，提高资产质量和收益水平，缓冲资产端收益下行压力。
兰州银行的盈利能力提升
兰州银行采取的措施有效提升了其盈利能力。
数据显示：
- 2021至2023年的净息差分别为1.72%、1.58%、1.46%。
- 今年一季度兰州银行盈利能力有所提升，通过强化资产负债管理，妥善处理负债量与价的关系，全行存款付息率较年初下降30个基点，净息差达到1.60%，较年初提升14个基点。
关键词：净息差
净息差是银行盈利能力的重要指标，代表着银行通过贷款等资产业务获得的收益与通过存款等负债业务支付的成本之间的差额。净息差越高，代表银行的盈利能力越强。
近年来，受市场利率走低的影响，银行的净息差普遍出现收窄，这给银行的盈利能力带来了巨大的挑战。
常见问题解答
Q1: 银行如何应对净息差收窄？
A1: 银行可以通过降低负债成本、提高资产收益率、优化资产负债结构等方式来应对净息差收窄。
Q2: 兰州银行采取了哪些措施来降低负债成本？
A2: 兰州银行采取了积极拓展低成本资金来源、调整负债期限结构、加强存款利率管理等措施来降低负债成本。
Q3: 兰州银行如何优化资产结构？
A3: 兰州银行通过加大对优质信贷项目的支持力度、优化信贷结构、积极探索新的业务模式等方式来优化资产结构。
Q4: 兰州银行如何制定存款利率调整方案？
A4: 兰州银行在制定存款利率调整方案时，重点考虑了同业机构存款利率下调幅度、产品差异、客群差异等因素。
Q5: 兰州银行的盈利能力如何？
A5: 兰州银行通过采取一系列措施，有效提升了其盈利能力。2021至2023年的净息差分别为1.72%、1.58%、1.46%。今年一季度兰州银行净息差达到1.60%，较年初提升14个基点。
Q6: 兰州银行未来将如何应对净息差收窄？
A6: 兰州银行将继续强化负债成本管控和负债结构优化，积极拓展低成本资金来源，优化资产结构，有效应对净息差收窄。
结论
兰州银行在当前利率下行环境下，积极应对净息差收窄的挑战，通过压降高成本负债、优化资产负债结构等措施，有效提升了盈利能力。其经验和做法值得其他银行借鉴，为银行在复杂多变的市场环境中保持稳健发展提供了宝贵的参考。相信在未来，兰州银行将继续秉持稳健经营的原则，不断创新发展，为股东创造更大的价值，为社会做出更大的贡献。
